Α Β Γ Δ Ε Ζ Η Θ Ι Κ Λ Μ Ν Ξ Ο Π Ρ Σ Τ Υ Φ Χ Ψ Ω

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

Αντικειμενική αξία. Είναι η αξία του ακινήτου που αναγράφεται στο συμβόλαιο πώλησης και είναι συνήθως μικρότερη από την εμπορική αξία. Οι αντικειμενικές αξίες εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών και διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία του ακινήτου, τα τετραγωνικά μέτρα, τον όροφο του ακινήτου κλπ. (αρχή σελίδας)

Ασφάλιση ακινήτου. Η ασφάλιση του ακινήτου είναι υποχρεωτική και ασφαλίζει το ακίνητο κατά πυρός και σεισμού. Το κόστος κυμαίνεται από €3 - €1.000 ανά έτος και καθορίζεται με βάση την κατασκευαστική αξία του ακινήτου. (αρχή σελίδας)

Ασφάλιση δανείου. Η ασφάλιση του δανειολήπτη για περίπτωση ανικανότητας ή θανάτου ώστε να εξασφαλίζεται ο ίδιος και η οικογένειά του κατά τη διάρκεια του δανείου. Η ασφάλιση του δανείου είναι συνήθως προαιρετική. (αρχή σελίδας)

Δανειολήπτης. Το φυσικό πρόσωπο που δανείζεται τα χρήματα από την τράπεζα. Σε κάποιες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης μπορεί να είναι παραπάνω από ένα άτομα. (αρχή σελίδας)

Διάρκεια αποπληρωμής. Η χρονική διάρκεια που διαθέτει ο δανειολήπτης να εξοφλήσει όλες του τις υποχρεώσεις προς την τράπεζα. Συνήθως, η διάρκεια αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων αναφέρεται σε έτη. (αρχή σελίδας)

Δόση. Το ποσό που έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης ότι θα πληρώνει στην τράπεζα για την εξόφληση του δανείου. Οι δόσεις του δανείου είναι συνήθως ισόποσες για όλη τη διάρκεια της χορήγησης. (αρχή σελίδας)

Εγγυητής. Το φυσικό πρόσωπο που εγγυάται να αποπληρώσει το δάνειο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν μπορεί να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Η παροχή εγγυητή ζητείται από τις τράπεζες σε περιπτώσεις όπου η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη δεν κρίνεται επαρκής για τη χορήγηση του δανείου. (αρχή σελίδας)

ΕΕΤ – Ένωση Ελληνικών Τραπεζών. Επίσημος φορέας εκπροσώπησης όλων των ελληνικών τραπεζών. Διαδραματίζει θεσμικό ρόλο στην ελληνική τραπεζική αγορά. (αρχή σελίδας)

ΕΚΤ. Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Το επιτόκιο διατραπεζικής αγοράς που καθορίζει η ΕΚΤ επηρεάζει τα επιτόκια των υπόλοιπων αγορών. Πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν ως βάση τους το επιτόκιο της ΕΚΤ και προσθέτουν ένα προκαθορισμένο περιθώριο. (αρχή σελίδας)

Εκταμίευση δανείου. Μετά την έγκριση της αίτησης του δανείου, η τράπεζα αποδίδει το ποσό του δανείου στον πελάτη. Συνήθως η εκταμίευση γίνεται με πίστωση του λογαριασμού του πελάτη και με έκδοση τραπεζικής επιταγής στο όνομα του δικαιούχου (π.χ. πωλητή ακινήτου, εργολάβου, μηχανικού κλπ.). (αρχή σελίδας)

Εμπορική αξία. Είναι η πραγματική αξία του ακινήτου στην αγορά και ορίζεται από το νόμο της προσφοράς και της ζήτησης. (αρχή σελίδας)

Εξασφάλιση τράπεζας. Προκειμένου η τράπεζα να προβεί στην έγκριση στεγαστικού δανείου, χρησιμοποιεί νομικά και χρηματοοικονομικά μέσα (όπως η προσημείωση, η ενεχυρίαση καταθέσεων κλπ.) για να εξασφαλισθεί από την περίπτωση που ο δανειολήπτης θα αδυνατεί να εξοφλήσει το δάνειο. (αρχή σελίδας)

Επιδότηση Ενοικίου Ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών δικαιούντια επιδότηση επιτοκίου για δάνειο αγοράς, ανέγερσης ή επισκευής πρώτης κατοικίας από το Ελληνικό Δημόσιο ή τον Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ). (αρχή σελίδας)

Επιτόκιο υπερημερίας. Σε περίπτωση καθυστέρησης της πληρωμής του δανείου, η τράπεζα χρεώνει το συγκεκριμένο επιτόκιο για τον υπολογισμό των ληξιπρόσθεσμων δόσεων. (αρχή σελίδας)
 

Euribor. Το επιτόκιο που δημοσιεύεται από την Ομοσπονδία Ευρωπαϊκών Τραπεζών σε καθημερινή βάση και χρησιμοποιείται πολλές φορές από τις τράπεζες ως βάση του κυμαινόμενου επιτοκίου. Πρόκειται για το μέσο επιτόκιο διατραπεζικού δανεισμού στην ευρωπαϊκή αγορά χρήματος. (αρχή σελίδας)

Libor. Κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση του το ελβετικό φράγκο. (αρχή σελίδας)

LTV. Το ποσοστό της εμπορικής αξίας του ακινήτου το οποίο χρηματοδοτείται από το δάνειο. Το ποσοστό αυτό, καθώς και η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου είναι χαρακτηριστικά που επηρεάζουν το επιτόκιο δανεισμου. (αρχή σελίδας)

Μέγιστο/Ελάχιστο Ποσό Δανείου

Το μέγιστο και το ελάχιστο κεφάλαιο δανεισμού,  ανεξαρτήως της αξίας του ακινήτου (αρχή σελίδας)
 

Μέγιστη/Ελάχιστη Διάρκεια Αποπληρωμής
Η μέγιστη/ελάχιστη διάρκεια αποπληρωμής (σε έτη) που μπορεί να ορίσει ο δανειο λήπτης κατά τη σύναψη του δανείου.  (αρχή σελίδας)

Μη Ανατοκιζόμενος Τόκος. Τόκος επί των ανεξόφλητων συμβατικών τόκων,μέχρι την ημερομηνία εξόφλησής τους. (αρχή σελίδας)

Νομικός έλεγχος. Περιλαμβάνει τον έλεγχο της κυριότητας του ακινήτου και τον έλεγχο σωστής μεταγραφής και ιδιοκτησίας. (αρχή σελίδας)

Ονομαστικό επιτόκιο. Το βασικό επιτόκιο που αναγράφεται στη σύμβαση του δανείου. Στο επιτόκιο αυτό προστίθεται η εισφορά του Ν. 128/75 (0.12%). (αρχή σελίδας)

Περιθώριο επιτοκίου. Είναι το ποσοστό που προσθέτει η τράπεζα στη βάση επιτοκίου (Euribor, Libor, ΕΚΤ) για τη διαμόρφωση του κυμαινόμενου επιτοκίου. (αρχή σελίδας)

Περίοδος χάριτος. Η χρονική περίοδος που επιτρέπει η τράπεζα στα δανειολήπτη να μην εξοφλεί τις συμφωνημένες δόσεις του δανείου.

Ουσιαστικά η περίοδος χάριτος καθυστερεί την καταβολή της πρώτης δόσης αποπληρωμής του δανείου.

Η περίοδος χάριτος μπορεί να είναι άτοκη ή έντοκη. Εάν η περίοδος χάριτος είναι έντοκη, τότε ο δανειολήπτης εξοφλεί μόνο τους τόκους οι οποίοι αντοιστοιχούν στην περίοδο χάριτος, χωρίς να μειώνεται το κεφάλαιο. Μετά το πέρας της περιόδου χάριτος αρχίζει η εξόφληση των τοκοχρεωλυτικών δόσεων. (αρχή σελίδας)

Πιστοληπτική ικανότητα. Η εκτίμηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το στεγαστικό δάνειο με βάση τους όρους του δανείου. Συνήθως, οι παράγοντες που αξιολογεί η τράπεζα για να αποφασίσει την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη είναι τα οικονομικά, επαγγελματικά, περιουσιακά και οικογενειακά του στοιχεία, καθώς και το πιστωτικό του ιστορικού.

Εάν η τράπεζα κρίνει την πιστοληπτικήξ ικανότητα του πελάτη ανεπαρκή για τη χορήγηση του δανείου, τότε μπορεί είτε να αρνηθεί τη χορήγηση του δανείου, είτε να απαιτήσει την παροχή επιπλέον εγγυήσεων, όπως ενός εγγυητή, ή ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων. (αρχή σελίδας)
 

Ποσοστό Δανεισμού επί της Αξίας του Ακινήτου

Οι τράπεζες ορίζουν το ελάχιστο καθώς και το μέγιστο ποσοστό επί της εμπορικής αξίας του ακινήτου το οποίο μπορεί να χρηματοδοτηθεί μέσο του δανείου. (αρχή σελίδας)

Προστασία Επιτοκίου

Ορισμένα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο προστατεύουν το δανειολήπτη από ανόδους των επιτοκίων με τα οποία είναι συνδεδεμένα (π.χ. Euribor), καθορίζοντας ένα ανώτατο όριο αύξησης του επιτοκίου του δανείου. (αρχή σελίδας)

Προστασία Πληρωμών

Πολλές τράπεζες προσφέρουν προγράμματα προστασίας πληρωμών στεγαστικών δανείων. Πρόκειται για ένα είδος ασφάλισης, σύμφωνα με το οποίο η Τράπεζα αναλαμβάνει να καλύψει τις μηνιαίες δόσεις αποπληρωμής του δανείου σε περίπτωση που ο δανειολήπτης καταστεί ανίκανος να ανταποκριθεί σε αυτές λόγω μακροχρόνιας διακοπής εργασίας εξαιτίας απόλυσης, ακούσιας ανεργίας, ατυχήματος και λοιπών λόγων υγείας.

Το κόστος συμμετοχής σε αυτά τα προγράμματα υπολογίζεται με τη μορφή ποσοστού επί των μηνιαίων δόσεων αποπληρωμής του δανείου.

Όπως και με κάθε τραπεζικό προϊόν, ο καταναλωτής θα πρέπει να ενημερώνεται προσεκτικά για τό ακριβές κόστος καθώς και τις καλύωψεις των προγραμμάτων προστασίας πληρωμών στεγαστικών δανείων.  (αρχή σελίδας)

Πρόωρη αποπληρωμή. Ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να εξοφλήσει μερικώς ή ολικώς το ποσό του δανείου πριν από τη λήξη του, δηλαδή να καταβάλει πληρωμή μεγαλύτερη της καθορισμένης δόσης, μειώνοντας έτσι το ποσό του ανεξόφλητου κεφαλαίου. Ο δανειολήπτης συνήθως απαιτείται να ειδοποιήσει εγγράφως την τράπεζα πριν από τη μερική ή ολική αποπληρωμή του δανείου του. Στην περίπτωση αυτή, είναι πιθανό να επωμισθεί επιβάρυνση (πρόστιμο) από την τράπεζα αλλά αυτό θα εξαρτηθεί από τους όρους του συμβολαίου.

Σύμφωνα με την απόφαση 1119/2002  του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, η επιβολή προστίμου για την πρόωρη εξόφληση δανείων κρίθηκε καταχρηστική. Ωστόσο, σε πολλές περιπτώσεις οι τράπεζες συνεχίζουν να χρεώνουν αυτό το πρότιμο. (αρχή σελίδας)

ΣΕΠΠΕ - Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Πραγματικής Επιβάρυνσης

Το ΣΕΠΠΕ αντικατοπτρίζει υπό τη μορφή ποσοστού επί τοις εκατό, τη συνολική, σε ετήσια βάση, επιβάρυνση που θα έχει ο δανειολήπτης από μία συγκεκριμένη πιστωτική σύμβαση (δάνειο ή κάρτα) η οποία περιλαμβάνει και άλλες χρεώσεις πέραν του επιτόκιου (πχ. εισφορά Ν.128/75, ετήσια συνδρομή, χρησιμοποιηθέν κεφάλαιο, έξοδα δανείου κλπ.) Σε κάθε σύμβαση είναι απαραίτητη η αναφορά συγκεκριμένου παραδείγματος υπολογισμού ΣΕΠΠΕ. (αρχή σελίδας)

Σταδιακή Εκταμίευση

Κατάλληλο για περιπτώσης ανέργερσης κατοικίας, αγοράς κατοικίας υπό ανέγερση ή επισκευής κατοικίας.

Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να εκταμειεύει σταδιακά το συνολικό κεφάλαιο δανεισμού,ανάλογα με τις ανάγκες του. Στην περίπτωση αυτή, οι δόσεις διαμορφώνονται με βάση το εκταμιευθέν ποσό. Επίσης, οι τόκοι υπολογίζονται επί του εκταμιευθέντους κεφαλαίου και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου δανεισμού. (αρχή σελίδας)

Σύμβαση Δανείου. Η σύμβαση δανείου είναι το συμβόλαιο που υπογράφει ο πελάτης με την τράπεζα πριν από την εκταμίευση του δανείου. Ο δανειολήπτης θα πρέπει να διαβάζει αναλυτικά όλες τις λεπτομέρεις χορήγησης του δανείου, όπως το ύψος και το είδος του επιτοκίου, η διάρκεια αποπληρωμής, οι παρεχόμενες ασφαλιστικές καλύψεις, τα έξοδα του δανείου, καθώς και οι όροι πρόωρης αποπληρωμής του. Τέλος, ο δανειολήπτης θα πρέπει να είναι πλήρως ενήμερος για όλους τους όρους η παραβίση των οποίων από μέρους του δίνει στην τράπεζα το δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση του δανείου και να απαιτήσει την πλήρη εξόφληση του οφειλομένου υπολοίπου.

Ο δανειολήπτης δε θα πρέπει να διστάζει να ζητήσει διευκρινήσεις για τυχόν ασαφείς όρους, και θα πρέπει πάντα να ζητά αντίγραφο της σύμβασης του δανείου. (αρχή σελίδας)

Συμβατικός Τόκος. Τόκος επί του χρησιμοποιηθέντος κεφαλαίου από την ημερομηνία χρέωσής του τους, μέχρι την ημερομηνία εξόφλησής του. (αρχή σελίδας)

Τειρεσίας. Πρόκειται για μια εταιρεία που ιδρύθηκε από το σύνολο σχεδόν των ελληνικών τραπεζών με σκοπό την συγκέντρωση και διάθεση πληροφοριών σχετικά με την οικονομική συμπεριφορά επιχειρήσεων και ιδιωτών. Οι πληροφορίες αυτές προστατεύουν την πίστη και μείωση των επισφαλειών προς όφελος του τραπεζικού συστήματος αλλά και των ίδιων των συναλλασσομένων. (αρχή σελίδας)

Τεχνικός έλεγχος. Ο έλεγχος αυτός περιλαμβάνει την εκτίμηση της αξίας του ακινήτου, την ταύτιση των τίτλων με την πραγματικά θέση και κατάσταση του ακινήτου και την πρόοδο των εργασίων, στην περίπτωση που πρόκεται για ακίνητο πό ανέγερση ή επισκευή. (αρχή σελίδας)

Τραπεζικός Μεσολαβητής.  Ανεξάρτητη αρχή η οποία συστάθηκε με πρωτοβουλία της ΕΕΤ. Ο τραπεζικός μεσολαβητής αναλαμβάνει τη διευθέτηση διαφορών μεταξύ καταναλωτών και οποιασδήποτε ελληνικής τράπεζας. (αρχή σελίδας)